Иногда случается, что один участник сделки не выполняет свои обязательства перед другим. Потерпевшей стороне в таких случаях приходится требовать возмещения убытков, в большинстве случаев дело доходит до судебных разбирательств. Однако не всегда удается получить возмещения убытков, так как в некоторых случаях кредитору не удается доказать, что он понес убытки из-за того, что его партнер не исполнил свои обязательства по договору.

С помощью такого кредитного инструмента, как банковская гарантия, можно оградить себя от вышеописанных проблем. Кредитная организация (гарант) принимает на себя обязательства по возмещению определенной суммы денежных средств фирме (бенефициару), указанной в договоре гарантии должником (принципалом). Банковской гарантией в основном пользуются покупатели различных товаров, доказывая свою платежеспособность.

Помимо традиционной, единовременной выдачи кредита на определенный срок, широкое распространение в банковской практике имеет кредитование по частям, по мере возникновения у заемщика потребностей в денежных средствах. Такой способ называется кредитная линия. Кредитная линия – это юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, который последний может использовать в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий. Это одна из форм краткосрочного банковского кредита для покрытия временной потребности заемщика в денежных средствах. В пределах установленного лимита предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора в пределах установленного лимита. В его рамках предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора кредитной лини.

Для успешного развития бизнеса всегда требуются деньги. Если деятельность распланировать на несколько лет вперед, то можно примерно посчитать, какое количество денежных средств потребуется на развитие в течение этих лет. При этом можно постоянно искать источники финансирования, а можно открыть кредитную линию и не хвататься за голову при очередном недостатке финансовых средств.

Существует несколько основных отличий кредитной линии от обыкновенного кредита. Оформляя кредит, вы получаете всю сумму единовременно и в полном объеме. Открывая кредитную линию, вы получаете денежные средства частями (траншами) на протяжении всего времени действия кредитной линии. Сроки выплат, размеры траншей и лимитов оговариваются при открытии кредитной линии и указываются в условиях договора.

Основные виды кредитных линий: возобновляемые (лимит задолженности) и невозобновляемые (лимит выдач). Максимальный размер кредитной линии банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика.

Лизинг - слово английского происхождения, производное от глагола to lease — брать и сдавать имущество во временное пользование. Лизинг появился и стал бурно развиваться в 50-х — начале 60-х годов в США. Как форма аренды оборудования и недвижимости идея лизинга далеко не нова, в сельском хозяйстве аренда земли и средств производства известна очень давно. Аренда складов, машин и оборудования достаточно широко практиковались еще в прошлом веке. Во второй половине 20 века банки вместо денежных ссуд в отдельных случаях стали предоставлять клиентам в аренду машины и оборудование, таким образом, старые арендные отношения перешли на новую экономическую платформу и, как считают специалисты, стали разновидностью банковских кредитов. В начале 60-х годов американские предприниматели "перевезли” лизинг через океан в Европу, где первая лизинговая компания – "Дойче лизинг ГМбХ” появилась в 1962 году в Дюссельдорфе. С 1972 года здесь существует европейский рынок лизинга.

Факторинг  в России – сравнительно новая финансовая услуга. Практика применения факторинга на предприятии вызывает много вопросов, поскольку многие компании относятся к этой услуге настороженно.

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для малых и средних предприятий, которые традиционно испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования. Вместе с тем не всякое предприятие, относящееся к категории малого и среднего, может воспользоваться услугами факторинговой компании.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

Раз в жизни вы имеете право вернуть подоходный налог (13%) - если купили или построили себе жильё. Если при этом вы взяли ипотечный кредит, то с уплаченных вами в банке процентов можно вернуть 13%. Но чтобы получить эти деньги, надо собрать кучу документов в доказательство того, сколько вы потратили своих кровных на «квартирные» цели. В законодательстве Российской Федерации говорится, что каждый гражданин РФ один раз в своей жизни при покупке квартиры может получить имущественный налоговый вычет. Таким образом, каждый человек может вернуть 13% стоимости жилья в виде выплаченного подоходного налога. Однако максимальная величина данной льготы составляет не более 130 тысяч рублей. Но эта сумма распространяется на жильё, приобретённое до 1 января 2008 года. Если вы приобрели жилье с 1 января 2008 года, то вычет можно получить с двух, а не с одного миллиона руб. приобретённой недвижимости! Имущественный вычет в 2 млн.руб. сейчас - это при покупке квартиры.

Если вы уже получили ипотечный кредит и даже купили жилье, то теперь наступает время "платить по счетам". Кредит является "погашенным" полностью, когда на счет кредитора зачислена полностью сумма кредита и проценты.

Так как суммы ипотечных кредитов довольно велики, и сам проект является долгосрочным, то кредит погашается частями. Погашать кредит можно несколькими способами, чтоб банк и заемщик могли выбрать наиболее оптимальный вариант погашения.

Заемщику так же необходимо помнить о том, что существуют возможности сократить затраты и на этапе погашения кредита: возможно погасить кредит досрочно или воспользоваться перекредитованием.

Погашение ипотечного кредита подразумевает, что на основании кредитного договора заемщик обязан ежемесячно перечислять на счет кредитора суммы в погашение основного долга по кредиту и начисленных процентов. Ипотечное кредитование является долгосрочным проектом, поэтому погашение ипотечного кредита осуществляется в несколько этапов.

Хорошо брать в долг или плохо - каждый решает индивидуально. И все жили по принципу «никогда не брать в долг» и «кредит - ни за что», то банки лишились бы одной их самых доходных активных операций. И, пожалуй, овердрафт - как раз то, что помогает постепенно «приручить» тех потенциальных клиентов, которые не расположены брать кредиты.

Овердрафт является самым простым нецелевым банковским кредитом, выдаваемым на короткий срок. Однако многим заемщикам бывает не совсем понятно, в чем разница между кредитом и овердрафтом. Овердрафт и кредит являются двумя разными кредитными продуктами

Овердрафтом банк сразу устанавливает клиенту похожий на кредитный лимит. В то же время синонимом кредитного лимита овердрафт быть не может. Большим он бывает редко. Банковский кредитный эксперт по специальной формуле оценки кредитных рисков вычисляет, какую сумму можно гарантированно ...

Жители нашей страны делятся на две категории: к первой относятся люди, которые умеют контролировать собственные расходы и доходы, а ко второй категории относятся те, у кого это не получается. Причём как показывают социологические опросы жителей России, во второй группе присутствует явное большинство. А значит, практически каждый человек в нашей стране, независимо от своего социального статуса или общественного положения, сталкивается с такой проблемой, когда наличные денежные средства закончились ещё до того, как человек получил деньги от своего основного дохода.

Сегодня "до получки" можно занимать не только у друзей, но и у банка.
Этот загадочный кредит – овердрафт можно отнести к разряду палочки-выручалочки, позволяющей перехватывать деньги на короткие сроки, не прибегая к средствам родственников и друзей.