На сегодня, аферы с оформлением кредитов на граждан, которые об этом даже не подозревают стали уже массовыми
В России с космической скоростью растет число крайне опасных кредитных мошенничеств: кто-то неизвестный оформляет кредит на абсолютно ничего не подозревающего гражданина. Потерпевший, как правило, узнает об этом спустя месяцы, а то и годы, причем, из судебной повестки, от приставов или еще хуже - от коллекторов. Сумма якобы взятого гражданином кредита, к этому времени, за счет огромных процентов за несвоевременную неуплату вырастает до астрономических размеров. Еще совсем недавно аналогичные обманы были большой редкостью. Зато сегодня на фоне финансового кризиса приобрели массовый характер.
Хотя и статистических данных об обманом оформленных кредитах не существует, но согласно заявлений финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность мошенничества распространяется по России со скоростью лесного пожара в ветреный день: каждое четвертое обращение к нему - о кредите, которого заявители не просили.
Лидирующие позиции в данном преступлении, безусловно, занимают (МФО) микрофинансовые организации, с которых, собственно, все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан опробовали, именно, в МФО, выдающих маленькие займы, но под чудовищные проценты и практически не требуя никаких документов от заемщиков.
Количество потерпевших растет, как на дрожжах. А сам принцип аферы до банального прост. Для наглядности рассмотрим один пример:
Гражданин И. И. И. оказавшийся в тяжелой жизненной ситуации взял маленький кредит в одной из МФО и вовремя его погасил.
Тем не менее, спустя полгода ему стали, как правило, по ночам названивать коллекторы, которые ему не просто хамили, но и угрожали, присылали СМС, требуя вернуть якобы полученный, но невыплаченный кредит или освободить квартиру.
Попытки связаться с этой микрофинансовой организацией, не увенчались успехом, так как на другом конце провода, недослушав абонента, грубо требовали возврата денег и бросали трубку.
Не помогли И. и в местной полиции, заявление они взяли и отдали его участковому, который признаков преступления "не усмотрел".
Разрулить, казалось бы безнадежную ситуацию И. помогло лишь вмешательство СМИ. В официальном ответе редакции газеты МФО сообщила о результатах, проведенной проверки, которая показала, что буквально на следующий день, после того как гражданин И. погасил заем, неизвестный от его имени заполнил еще один бланк заявления на кредит. К счастью, гражданина И. его подпись даже подделывать не утрудились, а просто поставили другую. Это обстоятельство и спасло гр. И. МФО в ответе редакции также сообщила, что вопрос закрыт, но кто совершил подлог - так и неизвестно.
А на вопрос корреспондента газеты: «чужой человек это сделал или свой сотрудник?»- отвечать отказались.
К большому сожалению, в России, сегодня становится опасным даже реальный и причем, уже давно погашенный гражданином кредит. Мошенники просто скопируют этот договор и по нему получат деньги, но уже в другом банке.
Помните, что намного опаснее ситуация с организациями, которые дают кредиты онлайн. Ведь для займов такого рода от заемщика достаточно всего лишь сканированного фото паспорта. А кому он принадлежит - уже неважно. Возникает законный вопрос: где мошенники могут взять скан чужого паспорта? Да собственно где удобно: нередко мы оставляем копию документа в страховой компании, в собесе или домоуправлении и т. д.
К сожалению, и на полицию здесь рассчитывать не приходиться - заявление от потерпевших граждан они принимают, только дальше ничего не делают. Принцип работы таких фирм очень прост - небольшую сумму, данную в кредит, переводят на карточку уже нового клиента в один из крупных банков. Мошенник же, отправивший в микрофинансовую организацию скан чужого паспорта и номер своей карточки, деньги снимает и исчезает. А гражданин, на которого когда то был оформлен кредит, узнает «о долге» только спустя месяцы, когда сумма из-за штрафов за невозврат кредита неимоверно вырастает и просроченный кредит передается к коллекторам.
Становится опасным даже реальный и уже выплаченный кредит. Его документы мошенники могут "пристроить" в другой банк и по ним получить деньги.
Так, инженеру строительной компании пришло «письмо счастья» из службы судебных приставов с требованием погасить долг перед банком, о существовании которого тот не догадывался. Его семья, действительно, брала кредит на покупку квартиры, но вовремя его выплатила. А спустя уже год пришло письмо от приставов.
В ходе разбирательств выяснилось, что копия его договора о крупном кредите и все приложенные к нему документы, каким – то неизвестным образом попали из одного банка в другой банк. Более того, этот неизвестный так профессионально поменял в документах лишь даты и название кредитной организации, что новый банк был не в состоянии объяснить, кто же "одобрил" данный кредит и кому же наконец то выдали деньги. А семья инженера теперь вынуждена оплатить за экспертизу "нового" займа, да еще и оплачивать немалые деньги за услуги адвоката на судебное разбирательство. Банки же, в таких ситуациях категорически отказываются помогать обманутым людям. Вся их надежда только на справедливый суд.
Другая категория пострадавших граждан от чужих долгов - это граждане, потерявшие документы или у которых украли водительское удостоверение или паспорт. Тем более, что кредиты по краденым документам оформляются в МФО буквально за часы или в течение суток. Данный вид мошенничества опасен тем, что суммы кредитов здесь гораздо внушительнее. А позиция большинства банков в таких случаях одинакова: все они категорически отказываются как то помочь потерпевшему, мотивируя тем, что у банка нет ни полномочий, ни времени, ни сил проводить собственное расследование.
Согласно оценке многих экспертов, в абсолютном большинстве случаев в подобного рода мошенничестве скорее всего замешаны непосредственно сотрудники банка. Ведь именно они располагают всеми реквизитами гражданина, включая скан паспорта и образец подписи. Более того, они даже в суде нередко клянутся в том, что лично видели, именно, этого клиента у себя в офисе при подписании договора.
Единственный гражданин смог опровергнуть такую ложь, предъявив суду свой загранпаспорт с отметкой пограничников, тем самым доказав, что в день, когда он якобы брал кредит, его в стране не было, и лично приехать в банк он физически не мог.
А ведь при обоюдном желании банкиров и государства в целом, положить конец этому преступному бизнесу достаточно просто и не нужно каких то дополнительных денежных вливаний:
- оформлять любой кредитный договор только при наличии паспорта и только ОРИГИНАЛА;
- к кредитному договору прилагать фото заемщика, сделанное на месте самим сотрудником финансовой организации.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
