Общее
О кредитах
Помощь заемщику
Банковская теория
Интересное о банках
Новости
Кредиты физ. лицам
Про кредиты
Микрокредиты
Потребительский кредит
Автокредит
Ипотека
Кредитные карты
Овердрафт
Займы
Налоговый вычет
Депозит
Кредиты юрид. лицам
Банковская гарантия
Кредитная линия
Кредиты малому бизнесу
Лизинг
Факторинг
Онлайн заявка на кредит
Потребительский кредит
Кредитные карты
Форекс
Обзор Форекс брокеров
Форекс бонусы
Заявка на кредит
Форма входа
Статистика
» » »

Методы и формы банковских кредитов





Методы и формы банковских кредитовМетоды кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с процессом кругооборота фондов и заемщика.

В современной российской практике применяются два основных метода кредитования: индивидуальный метод кредитования - это срочные ссуды, выданные на определенный срок для удовлетворения целевой потребности с учетом кредитоспособности заемщика и кредитование с открытием кредитной линии.

Некоторые методы кредитования заключаются в том, что банк предоставляет заемщику кредит на краткосрочную перспективу, ограниченный конкретным периодом времени и заранее лимитированным. Данный метод кредитования называют кредитной линией. Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия имеет преимущество перед разовым соглашением для обеих сторон: для заемщика - это более определенная перспектива коммерческой деятельности, экономия накладных расходов и времени. Неизбежно связанных с ведением переговоров и заключения каждого отдельного соглашения. Это относится и к кредитору. Однако условия соглашения о кредитной линии могут быть пересмотрены обоими участниками сделки. Так, банк может отказаться от предоставления кредита до окончания оговоренного срока, если, например, финансовое положение заемщика существенно ухудшится, и им не будут выполнены другие условия соглашения сторон. Заемщик в силу тех или иных причин может не использовать кредитную линию полностью или частично.

Кредитные линии делятся на возобновляемые и не возобновляемые. В случае открытия не возобновляемой кредитной линии после выдачи кредитов в пределах установленного лимита предоставление ссуд прекращается до полного погашения задолженности.

При возобновляемой (револьверной) кредитной линии предоставление ссуд возобновляется по мере частичного погашения кредитов в пределах установленного лимита кредитования. Возобновляемая кредитная линия предоставляется заемщику, который испытывает нехватку оборотных средств для поддержания и расширения объема производства и сбыта. Срок такого кредита не превышает одного года. Заемщик, погасивший часть кредита, может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора. Возобновляемый кредит берет, например, оптовик, размер операций которого возрастает и поэтому он нуждается в дополнительном финансировании.

Возобновляемая кредитная линия является более гибким способом кредитования и зачастую предоставляется без различных специальных и дополнительных гарантий. Кредитная линия может иметь, как долгосрочную перспективу выплат на срок от двух до шести лет, так и краткосрочную с периодом выплат не превышающим полугода. За открытие кредитной линии банк получает свой процент от комиссии.

Также кредитные линии делятся на: обязательные и подтвержденные. Обязательная кредитная линия имеет контрактные обязательства, по которым банк, после письменной просьбы клиента, должен предоставить ему кредит на тех условиях и по тем срокам, которые были предусмотрены заранее оговоренным кредитным соглашением. Отказ в кредите в таких случаях хоть и маловероятен, но случается. Например, если финансовое состояние заемщика значительно ухудшится или клиент будет замечен в нарушении условий договора о кредитной сделке. Открывая обязательную кредитную линию, банк денежные средства в виде комиссии либо от суммы обязательств, либо от той ее части, которую клиент не использует.

Подтвержденная включает в себя договоренность с банком в зависимости от потребности. Другими словами, такая кредитная линия может не быть официальным обязательством банка. Например, банк будет обязан предоставить денежные средства клиенту только в особом, неотложном случае. Эти неудобства не позволяют такой кредитной линии получить хорошее распространение, поэтому клиенты стараются использовать ее только в качестве гарантии займа, который предоставляет совершенно другой кредитор.

Приведенная выше классификация банковских кредитов не может считаться исчерпывающей. Постоянно появляются новые виды и формы банковских кредитов. Эта классификация носит условный характер, т.к. на практике любой кредит отвечает не одному, а нескольким критериям и может служить иллюстрацией для нескольких классификационных групп.

Таким образом, мировой практике банковской деятельности известны самые разнообразные виды кредитов. Их классификация возможна по различным признакам, в том числе: по основным группам заемщиков, назначению. Срокам, характеру обеспечения, способам предоставления и погашения, выдачи процентных ставок и способам их уплаты т.д. С помощью разнообразных кредитов банки решают задачи увеличения прибыли за счет расширения объема ссудных операций, диверсификации клиентской базы, поиска источников доходов, компенсирующих риски по кредитам и депозитам.






Категория: О кредитах | Дата: | Автор:
Просмотров: 3987 | Теги: банк, о кредитах, Кредит | Рейтинг: 0.0/0

Эти статьи Вам могут быть интересны:

Комментарии

Всего комментариев: 0
avatar
Пригодится
Популярные статьи
Это интересно
Последние комментарии