Общее
О кредитах
Помощь заемщику
Банковская теория
Интересное о банках
Новости
Кредиты физ. лицам
Про кредиты
Микрокредиты
Потребительский кредит
Автокредит
Ипотека
Кредитные карты
Овердрафт
Займы
Налоговый вычет
Депозит
Кредиты юрид. лицам
Банковская гарантия
Кредитная линия
Кредиты малому бизнесу
Лизинг
Факторинг
Онлайн заявка на кредит
Потребительский кредит
Кредитные карты
Форекс
Обзор Форекс брокеров
Форекс бонусы
Заявка на кредит
Форма входа
Статистика
» » »

Основные особенности кредитных карт.





Основные особенности кредитных картОдним из перспективных направлений на сегодня являются кредитные карты - это одна из разновидностей потребительского кредитования. С момента появления кредитных карт в России они приобрели множество дополнений – grace-period (льготный период кредитования), кобрендинг (совместно с торговыми предприятиями позволяют накапливать бонусы и пользоваться скидками), а также cash back. Программа cash back появилась в России относительно недавно, ее суть состоит в том, что когда держатель оплачивает по ней любые покупки, он ежемесячно получает проценты от потраченной суммы обратно на свой счет.

Тем не менее, уровень популяризации кредитных карт в России еще достаточно низок в сравнении с зарубежным опытом. Основной процент по количеству пластиковых карт в нашей стране приходится на дебетовый сегмент. Используются эти карты для получения заработной платы и снятия наличных в банкомате.

В настоящее время отстоять интересы клиента, введенного в заблуждение при оформлении кредита, практически невозможно. Обманутый заемщик вынужден платить по процентам, начисленным банком.

С особой осторожностью следует подходить к заключению договоров на обслуживание по кредитным картам. Оплата за дополнительные услуги в подобных случаях достигает весьма значительных сумм.

По своей функциональности банковские карты являются кредитом на неотложные нужды. Такие кредиты в основном выдаются на небольшие покупки, отдых и другие цели. В большинстве банков при оформлении кредитной карты, не требуется документальное подтверждение доходов. При этом кредит может выдаваться на срок, не превышающий действие карты. Кредит погашается ежемесячными платежами, которые включают в себя погашение ссудной задолженности и погашение процентов за пользование кредитом. В большинстве случаев ежемесячные платежи аннуитетные (равные). Каждая кредитная карта имеет определенный лимит кредитования, который зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика.

Подать онлайн заявку на кредитную карту

Не нужно использовать кредитку с целью снятия наличных средств, так как проведение подобной операции невыгодно в связи со снятием комиссионных, которые в различных финансовых учреждениях отличаются.

Основной критерий, который привлекает заемщиков в кредитной карте – наличие льготного периода кредитования, который распространяется на безналичные операции. Льготный период кредитования – это срок, в течение которого заемщик должен полностью погасить долг по карте. В этом случае ему не придется платить проценты за использование денег банка. В большинстве банков период кредитования составляет 50–60 дней. В том случае, если в этот период вам удастся погасить лишь минимальную сумму, установленную банком (как правило, 10% от суммы долга в месяц), то придется выплачивать проценты, как по обычной кредитной карте. Если к окончанию периода кредитования владелец карты не вносит деньги в счет долга, помимо процентов ему начисляется штраф.

Не вызывает сомнений и то, что льготный период кредитования является маркетинговым трюком, рассчитанным на то, что когда-нибудь клиент не сможет погасить задолженность вовремя. Кстати, эта тактика себя оправдывает. По словам самих банкиров, под проценты попадают 90% держателей карт.

Однако остальные платежи по обслуживанию карты взимаются в полном объеме. За обслуживание банковской карты взимается комиссия, которая составляет от 100 до 3000 рублей в зависимости от типа карты и платежной системы. Обслуживание карты выгоднее всего в банкоматах того банке, в котором оформлена сама карта. Так как при обслуживании в других банкоматах взимается дополнительная комиссия, которая обычно составляет около 2% от суммы операции.

В чем же основные плюсы кредитных пластиковых карт?

У кредитных карт есть свои преимущества, они просты и удобны в использовании:

  1. экономят массу времени. Кредитные карты экономят ваше время, в банке вам нужно будет появиться только при оформлении карты, погашать сам кредит можно в любом удобном вам месте. Каждый банк также предоставляет услугу смс-оповещений, за которую взимается оплата.
  2. всегда под рукой. В любом супермаркете, ресторане, спортивном комплексе и т.п. вы можете расплатиться при помощи карты, вам не нужно носить с собой наличные деньги, опасаясь потерять кошелек. В случае утери карты вы благодаря одному телефонному звонку сможете ее заблокировать и сделать дубликат. Также, если вам срочно понадобятся купюры, снять наличные можно в любом банкомате, который находится рядом с вами. Естественно, что лучше пользоваться банкоматами и отделениями банка, предоставившего карту, так как в «чужом» отделении придется заплатить дополнительный процент за услугу.
  3. кредит под 0% или льготный период кредитования. Каждый банк предоставляет льготный период, как правило в течении 40-60 дней, благодаря чему вы можете погасить кредит без процентов. Многим клиентам удается пользоваться льготным периодом в течение нескольких лет.
  4. бонусы и партнерские программы. Одно из самых приятных в кредите – подарки в виде скидок. Многие банки разрабатывают целые системы лояльности для своих клиентов, которые вовремя погашают кредит и активно пользуются картой. Во многих магазинах и ресторанах, которые являются в партнерских отношениях с вашим банком, вы можете получить скидку или другой бонус.

В чем же основные минусы кредитных пластиковых карт?

Любым кредитом нужно уметь пользоваться, так как часто кредитная карта начинает играть не по нашим правилам.

  1. высокий процент за наличные. Очень часто клиента не предупреждают о том, что льготный период кредитования не действует во время получения наличных, комиссия за наличку на порядок выше, чем за использование электронных средств.
  2. безопасность и мошенничество. Любой банк стремится поддерживать свою репутацию, и никогда не будет специально подставлять своих клиентов, в то же время, от мошенников никто не застрахован. Банк может предоставить вам счет с колоссальной суммой, которой вы явно не воспользовались. Прежде, чем оформить карту, обсудите подобные ситуации в банке.
  3. информация для клиента. Иногда ее предоставляют неграмотно и не в полной мере, очень часто сотрудники банка не в состоянии объяснить своим клиентам при оформлении карты о возможных начислениях и обслуживание карты. После чего возникают разногласия между держателем карты и банком, так как часто клиент не знает о процентах, начисляющихся за открытие и закрытие карты, процент по кредиту, различные комиссии за предоставляемые услуги и т.п.

Банковские карты различают по степени престижности и платежным системам.

Самые престижные карты Gold и Platinum, держатели таких карт называются VIP-клиентами, они обладают особыми привилегиями не только в своем банке, но, и во многих других местах (магазины, рестораны, ателье и др.). Обладатель VIP карты может расплатиться ею в любом торговом центре, аэропорту, ресторане и т.п. получив при этом хорошую скидку. Держателям таких карт также предоставляется максимальный лимит.

Менее престижными считаются карты Mass и Classic. Карты такого типа являются средними и пользуются популярностью у большей части россиян. Держатели таких карт пользуются различными услугами, но, возможностей и привилегий меньше, чем у обладателей карт Gold и Platinum.

Самыми простыми и ограниченными в функциях и возможностях считаются карты Maestro и Electron. Их преимуществом является - минимальная плата за обслуживание.

Основные кредитные карты: MasterCard, Visa и JCB.

Существует также несколько видов платежных систем.

Самая распространенная система – VISA International Service Association (VISA) – ведущая платёжная система мира.

Банковские карты этой платежной системы могут быть всех типов престижности. Такие карты принимаются к обслуживанию более чем в 170 странах по всему миру. Карты Visa обслуживаются практически в любых торговых точках и банкоматах. В год выпускается более двух миллионов банковских карт этой системы.

Не меньшую популярность имеет платежная система MasterCard. Кредитные карты этой системы обслуживаются в более чем 150 странах по всему миру и во всех торговых точках. Кредитные карты MasterCard также как и Visa могут быть всех типов престижности.

MasterCard Virtual - используется для оплаты в интернете, а не в магазинах.
MasterCard Corporate - карта для компаний, оплата производится от имени фирмы.

Есть также известные платежные системы American Express, Discover. Но они в основном популярны на Американском континенте. Хотя и обладают всеми необходимыми функциями.

В России самыми популярными считаются платежные системы Visa и MasterCard.

Кредитные карты —это прежде всего, выгодный для банка бизнес, и он останется таковым, даже после того как процентные ставки по кредитным картам в России снизятся до тех величин, когда «льготный период» уже не будет давать столь существенную экономию.

Никогда не забывайте о ненужных кредитных картах, поскольку потерянную карту с открытым кредитным лимитом может использовать любой человек, а расплачиваться придется вам.

К сожалению, далеко не все представляют себе, какими неприятностями может обернуться даже незначительная задержка выплаты. Просрочив кредит, можно лишиться квартиры, машины и вообще всего имущества. Кроме того, лишь немногие знают, что впоследствии можно оказаться должником не банка, а физического лица.

Дело в том, что по закону банк имеет полное право продать ваш долг любому желающему, и не исключено, что «добрым покупателем» может оказаться ваш давний враг.

Так что применяйте столь сильнодействующий и высокоэффективный «препарат», как кредитная карта, с умом, в разумных количествах, строго по инструкции и помня о побочных действиях. Хотя кредитная карта — поддерживающий и иногда выручающий препарат, но она никогда не заменит вашего собственного финансового здоровья и не сделает вас богаче.





Категория: О кредитах | Дата: | Автор:
Просмотров: 3060 | Теги: Кредит, о кредитах, процентная ставка, банк, Кредитная карта, общее | Рейтинг: 0.0/0

Эти статьи Вам могут быть интересны:

Комментарии

Всего комментариев: 0
avatar
Пригодится
Популярные статьи
Это интересно
Последние комментарии