Общее
О кредитах
Помощь заемщику
Банковская теория
Интересное о банках
Новости
Кредиты физ. лицам
Про кредиты
Микрокредиты
Потребительский кредит
Автокредит
Ипотека
Кредитные карты
Овердрафт
Займы
Налоговый вычет
Депозит
Кредиты юрид. лицам
Банковская гарантия
Кредитная линия
Кредиты малому бизнесу
Лизинг
Факторинг
Онлайн заявка на кредит
Потребительский кредит
Кредитные карты
Форекс
Обзор Форекс брокеров
Форекс бонусы
Заявка на кредит
Форма входа
Статистика
» » »

Основные виды кредитов.





Основные виды кредитовКредит – ссуда, которая может быть выражена как в денежной, так и в товарной форме. Кредит выдается кредитором, который дает как бы свое имущество тому, кто обязуется возвратить его и еще при этом заплатить некий процент за использование кредита и при условии составления договора по принципам срочности, обеспеченности и платности.

Надо отметить и тот факт, что не бывает беспроцентных кредитов, если вы взяли в магазине телевизор в кредит без процентов, то надо отдавать себе отчет, что проценты по кредиту заложены в стоимость товара.

Собственно любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может рассматривался в качестве потребительского, поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребительских потребностей. В зависимости от желаний и возможностей, заемщик может использовать кредитуемые средства, на покупку недвижимости, автомобиля, различной мебели или ноутбука, а также па приобретение целого спектра платных услуг: строительно-ремонтных, образовательных, туристических, медицинских и т. д. Со сложившейся практикой, потребительские кредиты следует различать по функциям и соответствующим функциональным группам.

К первой функциональной группе следует отнести все ипотечные кредиты, т. е. кредиты, предоставляемые гражданам под залог приобретаемой на кредитуемые средства недвижимости — квартиры, загородного дома, дачи, гаража, земельного участка и т. п.

Ко второй функциональной группе следует отнести все так называемые автокредиты — т. е. кредиты, предоставляемые гражданам на приобретение авто и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней :мотоцикла или (домика-прицепа).

Третью функциональную группу образуют самые популярные и востребованные «классические» потребительские кредиты. Потребительский кредит – это самый распространенный вид кредитования, при котором деньги, полученные от банка, расходуются на личные нужды, не требуют залога, а также предоставляют клиенту полную свободу действий в распоряжении этих средств. Они имеют довольно обширную классификацию.

Потребительские кредиты различаются:

  1. по виду обеспечения обязательств заемщика — с обеспечением или без, при этом форма обеспечения опять-таки может быть различной. Обеспеченные кредиты подразумевают наличие каких- либо гарантий погашения задолженности заемщика. К таким гарантиям можно отнести залог или поручительство третьих лиц. Кредиты без обеспечения таких гарантий не требуют, но и суммы таких кредитов гораздо меньше. Кредиты с обеспечением имеют более мягкие условия, чем необеспеченные, так как риск не возврата кредита гораздо меньше.
  2. по принадлежности кредитуемого предмета потребления к категории товаров или услуг;
  3. по скорости и содержанию процедуры предоставления кредита. Кредиты могут иметь различный срок оформления – длительное оформление, быстрое и экспресс-оформление. Длительное оформление, как правило, необходимо при большой сумме денег, которая будет выдана потенциальному заемщику. Здесь требуется проверка всех необходимых документов, платежеспособности клиента, а также наличие в кредитной истории «черных пятен». Быстрое оформление кредита осуществляется при потребительском кредите, когда предоставлены все необходимые документы, сумма кредита небольшая, а у банка не возникает никаких вопросов по поводу возврата денег. Экспресс-оформление проводится в тех случаях, когда сумма кредита небольшая и берется на короткое время.
  4. по срокам предоставления, которые в зависимости от достигнутого сторонами консенсуса могут квалифицироваться как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные; Краткосрочные кредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до года. Среднесрочные от года то трех лет, долгосрочные от трех лет и более. От того на какой срок выдается кредит зависит риск, который берет на себя банк, а соответственно зависит и процентная ставка за его пользованием.
  5. по кратности предоставления, т. е, предоставляемые однократно (на приобретение одного наименования товара или услуги) либо многократно (по кредитной карте в соответствии с принципом «возобновляемой кредитной линии»), что соответственно позволяет заемщику приобретать в кредит несколько наименований товаров или услуг одновременно, но в пределах овердрафта;
  6. по размеру кредита — мелкие, средние и крупные;
  7. по размеру процентной ставки кредитования — недорогие, умеренно дорогие и дорогие. Существуют фиксированная и плавающая процентные ставки. На практике в основном применяются фиксированные процентные ставки. Но бывают случаи, когда банк может менять процентную ставку в зависимости от экономической ситуации на рынке кредитования.
  8. по способу погашения — наиболее распространенные это кредиты с ежемесячным погашением задолженности дифференцированными(убывающими) или аннуитетными (равными) платежами. Есть также кредиты с разовым погашением задолженности, когда основной долг и проценты погашаются в конце срока кредита. Некоторые банки выдают кредиты с индивидуальными схемами погашения задолженности, которые указываются в кредитном договоре.

Принцип обеспеченности означает, что заемщик должен гарантировать кредитору выполнение всех условий кредитной сделки. В качестве таких гарантий обычно выступает залог какого-либо имущества.

Принцип платности заключается в том, что заемщик занимает у кредитора определенную денежную сумму, а возвращает помимо этой суммы еще и определенный процент за пользование ею.

Но чаще всего кредиты различаются по целевому назначению.

Существуют также кредиты, которые берутся не на какую-то определенную цель. К таким кредитам относится кредит на неотложные нужды (потребительский кредит).

Следует различать банковские кредиты и ссуды кредитных организаций. Ведь кредитором могут быть не только банки, но и различные кредитные союзы, финансовые организации, которые могут выдавать денежные займы.

Кредиты могут выдаваться: в национальной валюте или в иностранной, в виде товаров (товарный кредит) или наличными, в виде кредитной карты. От формы, в которой выдается кредит, напрямую зависят условия кредита: процентная ставка, срок, первоначальный взнос, обеспечение.

При оформлении кредита Вам также могут быть предложены различные дополнительные услуги, такие как оформление кредитной карты, извещение по смс-сообщениям и рассылка всей банковской информации о кредитах. Все эти услуги являются платными, Вы можете, как отказаться, так и воспользоваться ими.

Банки все чаще уличают в использовании уловок, ухудшающих положение их заемщиков

Клиентам банков при обращении за кредитом сегодня надо быть особенно внимательными, чтобы не остаться без средств к существованию и без крыши над головой. Банкиры ищут все новые способы сохранить высокую доходность бизнеса по выдаче кредитов, зачастую ставя заемщиков в невыгодное положение.





Категория: О кредитах | Дата: | Автор:
Просмотров: 6327 | Теги: Кредит, о кредитах, банк, общее | Рейтинг: 0.0/0

Эти статьи Вам могут быть интересны:

Комментарии

Всего комментариев: 0
avatar
Пригодится
Популярные статьи
Это интересно
Последние комментарии