Сегодня многие банки страны предлагают клиентам воспользоваться самыми разнообразными программами, рассчитанными на ведение бизнеса, например, инвестиционный кредит. Такой кредит можно оформить в банке под конкретный проект. Именно на его реализацию, а также развитие будут направлены все кредитные средства, взятые в банке.
Как правило, воспользоваться инвестиционным кредитом могут индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица, принадлежащие любому из четырех сегментов: малому, среднему, крупному бизнесу, удовлетворяющие всем требованиям российского банка.
Сегодня все большее число граждан нашей страны проявляют желание строить собственное благополучие, полагаясь на свои силы. И открытие собственного бизнеса является одним из основных способов. Но для осуществления цели мало иметь только идею, нужно иметь достаточное количество финансовых средств. И если финансового запаса у человека не достаточно, тогда у него есть возможность использовать кредитование на открытие бизнеса.
Для банка кредитование на открытие бизнеса относится к достаточно рискованной категории займов. Число кредитов, выданных банками на открытие бизнеса гражданам страны, составляет ничтожно малую часть от общего числа оформленных займов. Кредитование на открытие бизнеса не доходит и до 1% от общего числа кредитов.
Займ - это одна из форм кредита, оформляемых в виде договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами: заимодавцем и заемщиком. Согласно такому договору заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности.
За редким исключением, как начинающих, так и состоявшихся бизнесменов интересует вопрос, как грамотно и где взять кредит на фирму. Зачастую уже существующей фирме требуется дополнительная сумма средств, в случае расширения предприятия, увеличения производства, создания филиала, или же закупки активов.
Понятно, что открыть фирму – это не телевизор купить или компьютер, когда можно обойтись собственными средствами, поэтому большинство бизнесменов вынуждены обращаться в кредитные организации.
Тем более, в современных условиях не возможно достичь большого успеха в бизнесе без финансирования со стороны кредитных организаций. К сожалению, российские предприниматели, в отличие от западных, ориентированы на получение большой прибыли в течение краткосрочного периода, что не лучшим образом влияет на развитие экономики страны.
Оформить банковскую гарантию могут не все субъекты предпринимательской деятельности. Банковские гарантии могут быть предоставлены только тем принципалам (субъектам предпринимательской деятельности), чье финансовое состояние это позволяет. Банк очень тщательно анализирует финансовое состояние каждого принципала.
В условиях рыночной экономики ни кто не застрахован от финансовых рисков и их последствий в виде финансовых потерь. Особенно риск увеличивается на начальной стадии деловых отношений между субъектами хозяйственной деятельности, когда еще отсутствует между ними доверие. Исключить финансовые риски в этом случаи поможет банковская гарантия.
Опытным участникам госторгов известны такие понятия, как «белая» и «чёрная» гарантии. С «белой», то есть полностью легитимной гарантией, всё ясно. А что на счёт «чёрной»? Идут на этот риск только банки работающие по черной схеме. А чтобы выдать как можно больше банковских гарантий по госконтракту и не отражать их на своем балансе, платежи принимают через контрагентов. Через ООО "Рога и Копыта". Государственный заказчик получает подтверждение от банка. Департаментом или отделом отвечающим за выдачу банковских гарантий по государственному контракту в банке руководит подставное лицо, возможно гастарбайтер, принятый по разрешению на работу. Такой "руководитель" подтверждает все, как бы по настоящему выданные банковские гарантии в качестве обеспечения исполнения государственного контракта.. А если что случиться, банк ни за что платить не будет. А спишет все на сотрудника банка – мошенника, который подло работал на свой карман и всех обманывал. А частенько и правда в банках сидят мошенники и занимаются в тихую от начальства этим уголовным но весьма хлебным делом. Знаете ли вы, как распознать недобросовестного брокера или ненадёжный банк, пытающийся всучить вам липовые документы? Если вы не знаете «признаков недобросовестности», вы автоматически попадаете в группу риска поставщиков, которые могут быть обманутыми.
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.
Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.
Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в договоре гарантии, при поступлении от него платежного требования. Выдача гарантий может осуществляться не только банками, но и страховыми компаниями.
Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет указанный платеж.
Актуальность темы исследования. Банковская гарантия является достаточно новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств.
Поскольку банковская гарантия существует в отечественной практике сравнительно недавно, в настоящее время она еще не получила должного распространения во внутреннем хозяйственном обороте. Однако потребность в данном экономическом и правовом инструменте объективно существует и связана она с постепенным экономическим ростом в России. По данным судебно-арбитражной статистики количество дел по гарантии, рассмотренных арбитражными судами в РФ, возросло в 2007 году в 3 раза по сравнению с предыдущим годом, что свидетельствует об увеличении практического применения гарантии.
Иногда случается, что один участник сделки не выполняет свои обязательства перед другим. Потерпевшей стороне в таких случаях приходится требовать возмещения убытков, в большинстве случаев дело доходит до судебных разбирательств. Однако не всегда удается получить возмещения убытков, так как в некоторых случаях кредитору не удается доказать, что он понес убытки из-за того, что его партнер не исполнил свои обязательства по договору.
С помощью такого кредитного инструмента, как банковская гарантия, можно оградить себя от вышеописанных проблем. Кредитная организация (гарант) принимает на себя обязательства по возмещению определенной суммы денежных средств фирме (бенефициару), указанной в договоре гарантии должником (принципалом). Банковской гарантией в основном пользуются покупатели различных товаров, доказывая свою платежеспособность.
Помимо традиционной, единовременной выдачи кредита на определенный срок, широкое распространение в банковской практике имеет кредитование по частям, по мере возникновения у заемщика потребностей в денежных средствах. Такой способ называется кредитная линия.
