Кредит под бизнес.
Сегодня все большее число граждан нашей страны проявляют желание строить собственное благополучие, полагаясь на свои силы. И открытие собственного бизнеса является одним из основных способов. Но для осуществления цели мало иметь только идею, нужно иметь достаточное количество финансовых средств. И если финансового запаса у человека не достаточно, тогда у него есть возможность использовать кредитование на открытие бизнеса.
Для банка кредитование на открытие бизнеса относится к достаточно рискованной категории займов. Число кредитов, выданных банками на открытие бизнеса гражданам страны, составляет ничтожно малую часть от общего числа оформленных займов. Кредитование на открытие бизнеса не доходит и до 1% от общего числа кредитов.
Причина опасений банков-кредиторов кроется в том, что в данной категории займов риск не возврата очень высок. Банки не желают рисковать и осуществляют кредитование на открытие бизнеса только в крайних случаях. Для того чтобы добиться от банка выдачи кредитного займа, клиенту необходимо доказать кредитору способность своевременно погасить ссуду, что проблематично для начинающего бизнесмена:
предоставить финансовый отчет начинающий бизнесмен пока не может. В решении данного вопроса может существенно помочь наличие у потенциального заемщика дополнительного источника дохода или ликвидной собственности, которая может быть предоставлена кредитору в залог. Именно залог, который клиент оставляет в банке, свидетельствует о том, что намерения в использовании кредита у заемщика серьезные. Не мало начинающих бизнесменов, имеющих свободное ликвидное имущество, принимают более выгодное решение о его продаже с целью вложения средств в бизнес.
Тем не менее, банки продолжают создавать благоприятные условия для клиентов при помощи гибкого графика погашения, позволяют осуществлять первые платежи спустя несколько месяцев после получения кредита, максимально сокращая время для принятия решения на заявку клиента.
Покупка коммерческой недвижимости не запрещена законом, но ее распространение осложнено в практике российских банков. Бизнесмены вместо дорогих кредитов под бизнес все чаще предпочитают факторинговые схемы, то есть, продажу фактур счетов факторинговой компании на определенных условиях. Факторинг приобретает широкую популярность в мире кредитования с целью финансирования малого и среднего бизнеса. Достаточным преимуществом использования факторинга является то, что клиент банка получает определенную финансовую защищенность от возможных просрочек дебитора по платежам. Скорость принятия решения о финансировании ставит факторинг в преимущественное положение перед банками.
Но лицу желающему обратиться к использованию услуги факторинга, следует учитывать и ее достаточно высокую стоимость. За предоставление финансирования банк может снимать с клиента до 20% от суммы задолженности, а также дополнительные платежи и комиссии, размер которых важно уточнять предварительно.
Другим методом не банковского кредитования является финансирование от кредитных союзов. Быстрое и простое оформление кредита под бизнес здесь компенсируется высокой процентной ставкой (до 50%, в то время, как в среднем банки предоставляют кредиты под 12%). Рискуют кредитные союзы при этом намного больше чем банки.
Банковская услуга лизинга, которая предлагается клиентам во все большем числе банков страны, становится удобным и выгодным финансовым инструментом. Лизинг - доступный и выгодный способ решения коммерческих задач для представителей малого и среднего бизнеса, однако к этой финансовой услуге могут прибегать крупные предприятия и компании. Данный сегмент на рынке кредитования можно считать вполне конкурентным благодаря разнообразному составу клиентов. Молодые компании, не рассчитывая на получение кредита в банке, успешно пользуются лизингом.
Достоинством лизинга также является возможность получения налоговых льгот и привилегий, способных существенно повысить экономическую привлекательность данной услуги. Платежи, которые вносит лизингополучатель, относятся к затратам, которые способствуют снижению налогового бремени. Выплата налога на прибыль не учитывает стоимости имущества, которым пользуется заемщик на условиях лизинга.
Рассчитываться за предоставление лизинга не обязательно из прибыли, а переоборудование можно произвести без изъятия из оборота части средств, что очень удобно развивающимся предприятиям. Большинство отказов в кредите получено по причине отсутствия залога, чего не требуется в лизинге. Лизинг не требует страхования от заемщика, и в случае форс-мажорных обстоятельств имущество можно без проблем вернуть лизингодателю. В конце срока действия договора за клиентом остается право как выкупа, так и отказа от приобретения этого имущества в собственность. Но лизинг дороже кредита, и не достаточно развит для удовлетворения бизнеса, данного продукта почти нет в банках.
Кредит под бизнес для улучшения финансового состояния предприятия в некоторых случаях выгоднее оформлять в иностранной валюте. Предприятие рассчитывает на образование положительной курсовой разницы при возврате кредита. Это происходит при снижении курса иностранной валюты на момент возврата. Однако необходимо следить за происходящими событиями на рынке экономики: если цены на нефть снизятся, в стране произойдет вынужденная девальвация рубля, на фоне которой долларовый кредит будет смотреться не выгодно.
Крупные банки предпочитают выдавать кредиты под бизнес предприятиям с высокой балансовой стоимостью имущества, что гарантирует соответствующий потенциал для погашения задолженности, и не распылять услуги на кредит под бизнес малым предприятиям, которые нуждаются в относительно небольших суммах.
Зачастую банки осуществляют кредитование на открытие бизнеса только при предоставлении заемщиком поручителей, причем поручители должны обязательно подтвердить собственный уровень платежеспособности соответствующими документами. В этом случае поручитель берет на себя определенные риски, связанные с погашением задолженности.
Существенно повышает шансы на оформление займа наличие четкого, профессионально составленного бизнес-плана, который позволяет кредитору оценить перспективы развития деятельности заемщика и оценить на этом основании степень собственного финансового риска.
В том случае, если кредитование на открытие бизнеса не было осуществлено и клиент не может начать собственное дело, то финансовую помощь предпринимателю может оказать Центр развития предпринимательства, также материальную поддержку могут оказывать и небанковские кредитные организации. А кредитный эксперт может помочь избежать многих препятствий на пути успешной кредитной сделки.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
