Общее
О кредитах
Помощь заемщику
Банковская теория
Интересное о банках
Новости
Кредиты физ. лицам
Про кредиты
Микрокредиты
Потребительский кредит
Автокредит
Ипотека
Кредитные карты
Овердрафт
Займы
Налоговый вычет
Депозит
Кредиты юрид. лицам
Банковская гарантия
Кредитная линия
Кредиты малому бизнесу
Лизинг
Факторинг
Онлайн заявка на кредит
Потребительский кредит
Кредитные карты
Форекс
Обзор Форекс брокеров
Форекс бонусы
Заявка на кредит
Форма входа
Статистика
» » »

Банковские схемы по обману вкладчиков





Банковские схемы по обману вкладчиковБольшинство граждан России, предполагают о наличии банковских схем по обману вкладчиков, но мало кто догадывается об их масштабах: так только в 2014 году Российскими банками открыто 9,5 тысяч фиктивных вкладов. Большинство вкладчиков зачастую даже предположить не могут, что депозиты – это фикция. Но в случае потери банком лицензии, или в случае проверки ЦБ, получить деньги вкладчики не имеют возможности.

Первая схема - когда банк открывает вклад без денег или оформление кредита "своему" человеку.

Здесь участвуют банк и клиент (приближенный к руководству банка). Сотрудником банка делается запись на счету клиента, только вот деньги на счёт не поступают. При этом, «клиентом» банка выписываются чеки и получаются наличные и, конечно, благодаря такой афере, в капитале банка растёт дыра. В 2014 году на фиктивных счетах банков инспекторами найдены 3,7 миллиарда рублей.

Клиент – юридическое лицо дробит вклад

В данной схеме главная роль принадлежит клиенту-юридическому лицу. Здесь банк соглашается разделить вклад компании или сам инициирует процедуру дробления. Вклады юридических лиц не страхуются в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Таким образом, при отзыве лицензии у банка сохраняется возможность получения страховки. Банком делятся деньги между вкладчиками физическими лицами и те получают компенсацию. Но при выявлении комиссией АСВ схемы дробления – страховка аннулируется.

Привлечение вкладов банками без разрешения ЦБ

При ведении банком рискованной кредитной политики, ЦБ запрещает ему привлекать средства физлиц. На сегодня таких банков – 44. Для того чтобы обойти запрет ЦБ, банками принимаются деньги вкладчиков, но факт приема денег не фиксируется в отчётности. Поэтому, в случае потери лицензии, АСВ не может найти вкладчиков в списке на получение страховки. Полную информацию об интересующем Вас банке можно проверить на сайте ЦБ.

Деньги вкладчика инвестируются банком без его разрешения

В данной схеме, банки используя деньги VIP-клиентов размещают их солидные суммы на депозитах и пускают их в дело. Гарантия возврата денег на данную ситуацию не распространяется.

Обязательно, очень внимательно изучайте, проверяйте договор вклада

Во избежание неприятностей соблюдайте главное правило вкладчика – внимательно изучайте, проверяйте и храните банковский договор, который является главным аргументом в суде при решении вопроса о возврате денег.

И ещё ряд советов:

  1. Не ленитесь серьезно и внимательно изучить договор вклада.
  2. Обязательно, проверьте, состоит ли банк в системе страхования АСВ
  3. Избегайте и не соглашайтесь на сомнительные предложения и не принимайте на хранение чужие деньги.

За советами обращайтесь в Агентство страхования вкладов (АСВ):

- телефон: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный)
- электронная почта: info@asv.org.ru.





Категория: Помощь заемщику | Дата: | Автор:
Просмотров: 992 | Теги: ипотека, Кредит, помощь, о кредитах | Рейтинг: 0.0/0

Эти статьи Вам могут быть интересны:

Комментарии

Всего комментариев: 0
avatar
Пригодится
Популярные статьи
Это интересно
Последние комментарии