Как отличить подлинную банковскую гарантию от поддельной гарантии?
По причине того, что на обеспечение контракта отводится только три дня, получение банковской гарантии зачастую совершается в спешке. Этим обстоятельством, в купе с «неуравновешенным» состоянием получателя широко пользовались мошенники, которые брали деньги за ускорение процедуры от одного часа и выдавая поддельные или «серые» банковские гарантии.
А поддельные документы — это не просто гарантированные неприятности, но иногда и с большими последствиями. Заказчику, приложившему к пакету документов поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае будет выдвинуто требование в срок от пяти до десяти дней предъявить другое обеспечение. Но, а в худшем случае ему грозит расторжение контракта и более того - внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Драгоценные время и деньги, потраченные на оформление банковской гарантии, точно будут безвозвратно потеряны.
Но, на сегодня, благодаря опыту и анализу пострадавших, выявлен целый ряд признаков, помогающих опознать подделку.
К сожалению, подделкой банковских гарантий занимаются не только работники брокерских контор (посредники), но и даже сами банковские сотрудники. Классифицироваться, как подделка могут документы, которые выданы как на фальшивых бланках, так и на официальных банковских бланках, но содержащих обязательства, которые банк никогда не собирается выполнять. Здесь может быть виноват, как сам банк, так и отдельные его сотрудники. При выявлении такого нарушения, у кредитной организации, скорее всего, отзовут лицензию.
Для проверки банковской гарантии на подлинность, следует:
- Обязательно, убедитесь в полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию и подлинности банковского бланка;
- Проверьте соответствие всех указанных банковских реквизитов действительности;
- Проверьте, чтобы заявленные в гарантии обязательства были реально надежными.
И никогда не забывайте:
- Документы подлинной банковской гарантии всегда выдаются только в оригинале. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи.
- Печатается банковская гарантия всегда только на фирменном бланке банка, с указанием его реквизитов и номером лицензии.
- Солидные банковские гарантии, выдаются, как правило, под поручительство или залог.
Также, никакой банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, которая займет, конечно же, ни один час времени, так как требует серьезной работы специалистов.
В случае такого предложения, как привезти вам банковскую гарантию курьером в офис буквально через пару, тройку часов и при этом, просят предоставить только копии документов, это повод серьезно задуматься и, конечно, отказаться от такого предложения и обратиться в другой банк.
Согласно существующим требованиям ЦБ РФ для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, провести которую может только сотрудник банка.
Вследствие чего банковская гарантия не может быть выдана заказчику курьером по доверенности. В противном случае, даже если заказчику будет выдан и настоящий документ, за такое нарушение у банка могут отозвать лицензию, а это лишние проблемы для заказчика. Полученную банковскую гарантию, обязательно, нужно проверить.
Как проверить банковскую гарантию?
Получив предложение об оформлении банковской гарантии, независимо непосредственно от банка или от брокерской конторы, не спешите оформлять банковскую гарантию, прежде не проверив добросовестность этого предложения.
Не поленитесь и зайдите на сайт ЦБ РФ, в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите регистрационный номер или название предложенного вам банка. Табличка с его названием появится, конечно, если он существует. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта, который учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не может быть ниже предлагаемой вам в банковской гарантии. В противном случае есть все основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, а значит, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче. Показатели по счету постоянно растут у честно работающих банков.
Банк «мошенник» не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, чтобы впоследствии смог отрицать факт ее выдачи.
Также ряд недобросовестных кредитных организаций утверждают, что заказчик в случае необходимости может направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Но, чтобы оградить себя от мошенничества, грамотные заказчики проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и, как правило, обман вскрывается моментально. Тем не менее, оптимальный вариант - проверять все заранее.
В случае получения поддельной банковской гарантии Вы можете:
- Получить другую банковскую гарантию в течение 10 дней;
- По 159 статье УК РФ возбудить уголовное дело;
- На основании предоставления некачественного обеспечения Вы можете пойти на процедуру расторжения контракта с государственным заказчиком
Получив новую банковскую гарантию, проявляйте бдительность и не допускайте прежних ошибок.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
