Сейчас часто можно услышать такие понятия как «положительная или отрицательная кредитная история». Однако у каждого банка эти понятия разные – какие-то банки допускают наличие одной просрочки платежа до 30 дней в течение последних 6 месяцев для классификация кредитной истории как «положительной», а другие принципиально не допускают наличие любой просрочки в течение последних 12 месяцев. Поэтому если банки говорят, например, о снижении процентной ставки по кредиту в случае наличия положительной кредитной истории, то тут надо понимать, что у этого банка свое понятие положительной кредитной истории, которое может быть отличным от Вашего представления об этом.
Кредитная заявка - письменное заявление потенциального заемщика, которое пишется в банк. Заемщик просит банк выдать ему определенную сумму и обязуется выполнять все условия банка. Такая заявка заполняется по специальной форме, установленной банком. Для того, чтобы получить кредит, вам придется пройти процедуру так называемого андеррайтинга. Так на банковском языке называется проверка платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Для заемщика важно снабдить андеррайтеров наиболее положительной информацией о себе. Это ускорит процесс рассмотрения кредитной заявки и повысит максимальный лимит ссуды, которую вы можете получить. В данной заявке содержатся исходные данные о требуемом кредите: цель кредита, сумма и валюта кредита, вид и срок кредита, порядок погашения и уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, а также ФИО физического лица или название юридического лица, банковские реквизиты и юридический адрес.
Кроме того, банки требуют, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк.
Периодически нам всем надо приобретать мебель или технику, делать ремонт, оплатить лечение, ездить в отпуск и т. д. Иногда эти затраты сложно предусмотреть заранее, поэтому не всегда получается накопить средства на них. В таких случаях на выручку приходят банки, которые предлагают услуги срочного кредитования.
Срочный кредит за час – это специальная услуга от банков, когда заемщик имеет право получить нужные деньги за короткое время. Фактически срочный кредит является займом для неотложных нужд. При этом сумма и срок, на который можно заключить договор кредитования, изменяется в зависимости от желания и финансовых возможностей заемщика, размеров обеспечения.
Процент - доход от предоставления денег в кредит. Слово "процент" произошло от латинского "pro centum" и означает сотую часть любого числа, принимаемого за целое, за 100%.
Все знают, что банки выдают кредиты под проценты. А как же иначе? Ведь проценты по кредитам физическим и юридическим лицам – это один из главных источников пополнения банковского бюджета. Вот о процентах знают все, но, как свидетельствует практика, не всё. И, беря кредит банке, или по кредитной карте, люди часто бывают в недоумении, постфактум узнав о процентах. Поэтому, нужно знать хотя бы общие правила начисления.
Следуя примеру Запада и Европы, которые уже десятки лет живут в кредит, все больше россиян в последние годы все чаще стали пользоваться займами. Не всегда и не у всех есть возможность сделать крупную покупку, не у каждого человека зарплата это позволяет. Самым легким решением финансовых проблем является оформление ссуды в банке и последующее ее погашение.
В некоторых случаях происходит путаница в содержании понятий «кредит», «заем» и «ссуда». Во всех случаях в их основе лежит принцип предоставления материальных ценностей во временное пользование на определенных условиях, однако есть существенные отличия.
Ставка рефинансирования – это образно говоря, денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).
На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования.
За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям, естественно под больший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.
Кредит происходит от латинского «kreditum» (ссуда, долг). В то же время «kreditum» переводится как «верую», «доверяю». Правительство России еще в начале XVII в. прибегало к услугам государственного кредита для покрытия своих расходов, тогда и появились первые государственные кредиты.
Принимая во внимание сложившиеся в России экономические условия, хочется особо отметить, что государственный кредит играет чрезвычайно важную роль в нашей экономике. От состояния в этой отрасли кредитно- финансовой системы страны зависят важнейшие показатели государственного бюджета, темпы роста экономической стабилизации, а также то, каким является положение страны на мировой арене.
Согласитесь, что в нашем лексиконе найдется немного слов, значение которых бы разными людьми понималось так по-разному, как слово «кредит». Для кого-то это слово означает отсутствие средств, ограниченные возможности и зависимость от кредитора. Другие относятся к кредиту как к возможности осуществить собственные мечты или связывают его с потребностью, для удовлетворения которой уже положено начало в виде накопления денег на первый взнос долгосрочного кредита.
Долгосрочные кредиты исключительно выгодны крупным и мелким предприятиям: способствуют улучшению их экономического положения. Длительный срок дает возможность погашать задолженность по частям, а также за счет результатов инвестирования кредитных средств. К недостаткам относится переплата, если платить на протяжении всего срока договора, длительная зависимость от исполнения кредитных обязанностей.
Большинство заемщиков просто не знает, что по закону личное страхование заемщика при оформлении кредита осуществляется только по его желанию Это значит, что заемщик имеет право как оформить страховой полис, так и отказаться от его оформления.
Так как банки на сегодня внедрили возможность страхования заемщика почти во все свои кредитные продукты, поэтому практически каждому заемщику приходится отвечать на вопрос соглашаться или не соглашаться на страховку при оформлении кредита.
Правда, некоторые банки все еще прописывают пункт о страховании прямо в кредитном договоре, при его подписании, заемщик получает страховку в довесок к своим кредитным обязательствам. Конечно, от страховки можно отказаться, и сразу после получения кредита отправиться в банк с соответствующим заявлением. А вот деньги за эту услугу Вам могут либо не вернуть, либо вернуть частично, в зависимости от условий договора.
Что же передают покупатели продавцу недвижимости – аванс, задаток, предоплату, и к чему обязывают тех и других внесенные деньги?
А сейчас поищем в ГК РФ какие формы предварительных платежей подойдут для наших целей. Таковых обнаруживается две: задаток и предварительная оплата.
Между этими понятиями существуют различия, понять которые не юристу совершенно не возможно.
