Отличие потребительского кредита и кредитной карты
Первое, чем нужно руководствоваться при выборе – это цель кредитования, для чего, собственно, Вам нужны деньги. Большинство кредитов банки выдают с четким обозначением цели кредита. В заполняемой Вами анкете Вы обязательно встретите такой пункт, и при общении с кредитным инспектором он остановится на данном вопросе достаточно подробно. Кроме того, сообщенная Вами информация еще и проверяется. Если Вы готовы предоставить банку информацию о предполагаемых тратах, то проблем не возникнет – Вы получите свой потребительский кредит.
Но если посвящать кого-либо, в том числе и банк-кредитор, в подробности своих трат Вам не хочется, то кредитная карта – то, что Вам нужно. Вы просто снимаете с карты нужную Вам сумму и расходуете по своему усмотрению. Согласитесь, это очень удобно.
Тут нужно сделать уточнение – существуют ( и пользуются популярностью) так называемые нецелевые кредиты, или кредиты на неотложные нужды. При получении такого кредита Вы также никому о своих тратах не сообщаете. Вот только оформление нецелевого кредита займет у Вас времени куда больше, чем получение кредитной карты. Сбору документов, подтверждающих Ваш доход, придется уделить значительно больше внимания. Вы должны будете предъявить кредитному инспектору справку 2 НДФЛ, как минимум за последние полгода, или справку о доходах в установленной данным банком форме (на бланке банка или бланке Вашего предприятия с печатями и подписями руководства и бухгалтерии). Кроме того, работники банка проверят наличие у Вас постоянных телефонов – домашнего и рабочего, Вашу прописку или регистрацию по месту жительства.
Надо отметить, что ставки по нецелевым потребительским кредитам сравнительно невысоки, что и делает их популярными.
Второе существенное отличие потребительского кредита и кредитной карты – это сроки использования. Вот тут кредитная карта выигрывает у потребительского кредита и заметно. Потребительский кредит, нецелевой в том числе, Вы получаете на достаточно короткое время – чаще всего на год-два, реже до пяти лет. После того, как Вы полностью расплатитесь, кредитный договор больше не существует. Для кредита по карте временных ограничений не существует. Если Вы вовремя вносите платежи, банк охотно возобновляет кредит, Вы можете продолжать снимать деньги по мере необходимости. Столько раз, сколько сочтете нужным. И служба безопасности проверять Вас каждый раз не станет, как при попытке взять потребительский кредит еще раз.
Что особенно приятно, аккуратным и добросовестным клиентам банки снижают процентные ставки по собственной инициативе. Чем дольше Вы будете пользоваться кредиткой, тем меньше Вы будете платить процентов по кредиту.
Надо заметить, что банк может приостановить действие кредитной карты в момент достижения заемщиком возраста выхода на пенсию. Но, если Вы подтвердите, что продолжаете получать достаточные доходы, Ваша кредитка может остаться действительной. Кстати, получить пенсионеру потребительский кредит тоже очень непросто.
Третье различие потребительского кредита и кредитной карты – в особенностях погашения кредитов. Как правило, потребительский кредит Вы будете гасить, ежемесячно платя одинаковую сумму (аннуитетные платежи). При пользовании кредиткой схема меняется. Вы каждый месяц вносите минимальную сумму в счет собственно долга – от пяти до десяти процентов его величину, плюс проценты, начисляемые на оставшуюся невыплаченной сумму. А так как она будет постоянно уменьшаться, то и Ваш платеж будет уменьшаться соответственно.
Отметим здесь важное преимущество карты. Это – льготный, или беспроцентный период. В зависимости от времени выдачи он может продолжаться до 50-55 дней. В это время Вы не платите банку проценты по предоставляемому кредиту, и можете его погасить полностью, так их и не платя. Ваши расходы составят только суммы, взимаемые банком за ведение Вашего счета (так называемая плата за обслуживание карты).
Таким образом, что выбрать, простой потребительский кредит или кредит по карте – решать заемщику. Оба способа имеют свои преимущества. Карта выгоднее, если Вы не намерены постоянно возиться с собираемыми документами, ждать решений банка, а деньги Вам требуются регулярно. Кредит на крупную сумму (до 1 млн рублей), причем разовый, удобнее и выгоднее получать в виде потребительского кредита.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
