Коммерческая ипотека, особенности выдачи
Само слово ипотека вошла в нашу жизнь относительно недавно. Большинство граждан под ипотекой понимают совершение сделок с недвижимостью. Зато, что касается коммерческой ипотеки, то, о ее существовании знают и вовсе мало граждан. Объясняется такое положение дел банальной неграмотностью граждан. В Европе благодаря коммерческому ипотечному кредитованию многие люди выстраивают свой бизнес.
В первую очередь коммерческая ипотека выдается на покупку коммерческой недвижимости, причем, с дальнейшим залогом этой недвижимости.
Оформляя коммерческую ипотеку, представители бизнеса приобретают нежилую недвижимость под: магазины, склады, офисы и т.д.
Разница между различными видами ипотечных программ заключается в том, что коммерческая ипотека предполагает выдачу займа на приобретение коммерческой недвижимости, становящейся залоговым обеспечением для банка. Данная ипотека имеет маленькие сроки выдачи ссуды и высокие ставки по кредиту. По причине сложности оформления и жесткости кредитных условий, коммерческая ипотека пользуется относительно небольшим спросом, хотя востребованность данных объектов на рынке существует. К сожалению, на пути развития данного вида кредитования встречается достаточно много разного рода препонов. Это говорит о несовершенстве программы коммерческого кредитования.
На приобретение коммерческой недвижимости ипотечные кредиты выдаются на срок от 5-10 лет. Главным условием банка при оформлении кредита является то, что заемщик должен погасить до 25% стоимости объекта. По сути, все программы коммерческой ипотеки ориентированы на представителей малого и среднего бизнеса, причем здесь имеет значение как минимальный срок работы заемщика на рынке, так и необходимый размер оборотных средств, позволяющих справиться с погашением задолженности по кредиту.
При оформлении коммерческой ипотеки, как и жилищной, предусмотрена предварительная оценка объекта недвижимости независимым оценщиком, а также внесение первоначального взноса. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является порядок оформления закладной, составленной после документального оформления покупки недвижимости.
Не глядя на растущую востребованность коммерческой ипотеки, банки не проявляют рвения в освоении данного рынка. Для них коммерческая ипотека, по прежнему, представляется сферой кредитования с повышенными рисками, которые не так просто проверить и предотвратить.
Более того, банки опасаются за надежность самого заемщика. По сути само его обращение за коммерческой ипотекой, как бы говорит о нестабильности его финансового положения: либо он не может оформить кредит под залог имеющейся собственности, или имеются другие причины, как отсутствие залога. Такой гражданин представляет для банка ненадежного заемщика, с повешенным кредитным риском при выдаче займа.
Основные отличия и особенности
Основным отличием коммерческой ипотеки от жилищной является краткосрочность и высокий коэффициент процентных ставок, способствующий скорой выплате задолженности.
Согласно курса основной валюты, процентные ставки варьируются в пределах 13-15 процентов годовых. Что касается сроков, то максимальный срок коммерческой ипотеки составляет 12 лет, а средний срок от 5-8 лет. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости покупаемой недвижимости. Основными условиями по получению ипотеки являются - это доходный бюджет и работа на предпринимательском рынке не менее года.
Оформление коммерческой ипотеки похоже на жилищную. А имеющееся кардинальное различие заключается в том, что оформить закладную на недвижимость можно лишь после заключения договора купли – продажи этой недвижимости.
Помимо этого присутствует один из важных моментов в регистрации имущества: Федеральная регистрационная служба, согласно, Федерального Закона, выдает свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество без ограничений и обременений. В договоре подробно описаны все обременения на недвижимое имущество.
Коммерческая ипотека не получила в России распространения по ряду причин:
- Крупным компаниям она не нужна, так как они берут финансовые кредиты в банках.
- Малым предприятиям, как правило, она не выдается, так как они не обладают достаточным доверием со стороны банков.
Поэтому, число банков, дающих ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости не так много.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
